□本报记者 徐杨

今年7月，国内新能源车月销量首次超过燃油车。8月国内新能源车渗透率再次突破50%，月销量首次突破百万辆大关，同比增长高达30%。一面是新能源车消费端的高歌猛进，一面是新能源车险市场“车主喊贵，险企喊亏”的尴尬局面。近期，不少新能源车车主反映遇到了“车险涨价”“续保被拒”的问题。新能源汽车“省油不省钱”现象愈演愈烈，成了各方亟待解决的难题。

网友吐槽新能源车险涨价

近期，新能源车主在社交媒体上吐槽车险的内容屡见不鲜，甚至有新能源车主表示，在车辆未出险的情况下，今年其车险保费却上涨了近3倍。18日，一则“新能源汽车省油不省钱”的话题冲上微博热搜，引起广泛关注。

在热搜话题中，一位车主称：“保险公司说我一年行驶超过两万公里，疑似网约车，不给续保。”另一位车主表示，自己的新能源车开了3年，出过几次剐蹭事故，大保险公司直接拒保，无奈去找小保险公司，保费直接翻倍，3年间，保费从6000多元直接涨到上万元。

“以前油车保险快到期时，好多保险公司会主动打电话来给优惠拉生意，新能源车就没什么福利优惠了。我都是根据险企在网上的报价，比价投保的。”车主戴先生表示，他2020年购置的特斯拉Model3首年保费近7000元，由于自己没有出险记录也鲜有违章行为，保费也是逐年递减。“去年保费不到4000元，10月中旬要到期了，同一险企给出的续保报价便宜了160元。”

新能源车险赔付率高、维修成本高

据常州金融监管分局统计，2024年上半年，我市财险机构新能源车承保数量同比增加63.48%，新能源车保费收入同比增长6.07%，累计承保新能源汽车11.02万辆，占总承保辆数的8.42%，实现保费收入3.08亿元，提供风险保障1053.31亿元，赔款支出2.49亿元。此外，今年上半年我市车险赔付率增高，而新能源车投保率提高是主要原因之一。

“新能源车险赔付率高、维修成本高是导致其价格上涨的主要原因。”我市资深财险经纪人徐超告诉记者，影响车险保费的因素主要包括NCD系数（无赔款优待系数）、交通违章系数和自主定价系数。“简单来说，出险越多、违章行为越多，保费就越高，而自主定价系数是保险公司对车主及车辆风险的综合判断。像新能源车有不少是做网约车的，这类社会营运车辆整体出险率及赔付率较高，就会导致部分新能源车保费涨、续保难。”

与此同时，新能源汽车的维修成本显著高于传统燃油车。“新能源车由于采用电池车身一体化等新技术，车身修复难度增加，一些车的雷达安装在保险杠、叶子板等容易受损的区域，一旦发生事故，这些配件可能需要整体更换，导致维修成本很高。”据平安产险常州中支吕燕介绍，一辆车价近36万元的新能源车投保了该公司的车险，保费共计6583.93元，一次出险就涉及底盘、电池包等部件维修，事故赔偿金额约11万元，赔付率高达1670%。

有数据显示，新能源车险的赔付率平均接近85%，比燃油车高10个百分点以上。此外，2023年，新能源车险新增保单的综合成本率基本超过100%，甚至有公司的新能源车险综合成本率高达130%。可见面对新能源车险，“车企喊亏”并非无病呻吟。

新能源车险如何破局？

9月11日，保险业迎来的第三个“国十条”《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》提到，“以新能源汽车商业保险为重点，深化车险综合改革。”

这并不是国家层面第一次对新能源车险发起改革。今年4月，金融监管总局下发了《关于推进新能源车险高质量发展有关工作的通知（征求意见稿）》，拟推动新能源商业车险自主定价系数范围按照0.5—1.5执行，提升保险公司自主定价能力。同时，鼓励行业研究推出“基础+变动”组合保险产品，为兼职运营网约车的新能源车提供更加全面的保险保障。

业内人士认为，随着市场的发展，从长期来看，新能源车险一定会回归到综合成本可控的范围。一方面，随着社会化修理能力的提升、维修技术的成熟以及配件供应链的完善，赔付成本逐渐下降，同时，险企通过积累更多的数据，定价将更加精准，并能够更好地反映车辆的差异化水平。另一方面，随着车主对新能源车驾驶熟练度的提升，以及新能源车安全性能、技术的不断提升，预计未来新能源车的出险率也将逐步下降。