□本报记者 张琛

10月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新一期LPR（贷款市场报价利率）：1年期LPR3.1%，5年期以上LPR3.6%，两个品种分别较上月下降25bp。这是自2015年10月24日以来，力度最大的一次降息。

对于刚刚下降过的存量房贷利率来说，一下子又能少0.25%。

存款利率新一轮下降，存款利率进入“1”时代

10月18日，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行等多家国有大行发布公告，自10月18日起，下调人民币存款挂牌利率。其中，活期存款利率下调5个基点，从0.15%调整为0.1%；三个月、六个月、一年、两年、三年和5年定期存款利率均下调25个基点。调整后，一年定期存款利率为1.1%。

事实上，本月以来，已有海南、新疆、吉林、山西、河南、云南、黑龙江等多个省份的中小银行下调了人民币存款挂牌利率。虽然中小银行同品种存款利率比国有大行有优势，但这轮下调后，一年期定存利率已跌破“2”，3年以上存款利率进一步下调至2.25%附近。甚至三年期和五年期存款利率呈现“倒挂”，即5年期存款利率比3年期存款利率还要低。部分银行长期限存款利率出现下降100个基点（1%）的下调力度。

本周以来，股份制银行快速跟进调降存款挂牌利率。10月18日、19日，招商银行、平安银行先后公告调整人民币存款挂牌利率。10月21日，中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行、光大银行、广发银行、华夏银行等集中宣布下调存款挂牌利率。其中，整存整取挂牌利率下调幅度均为0.25%，活期存款利率下调幅度多为0.05%。3年期、5年期整存整取挂牌利率大都调整为1.55%、1.6%。

记者了解到，这是自今年7月以来国有大行、股份行集体下调存款利率后，又一波存款利率下调。自2022年以来，国有大行和股份行分别于2022年9月、2023年的6月和9月及12月、2024年7月进行了五次相对集中的存款挂牌价调降。本轮下调后，预计股份制银行将陆续跟进。

房贷利率继续走低

早在10月10日晚间，工商银行、交通银行、招商银行、浦发银行、浙商银行、兴业银行等多家银行发布存量房贷利率调整常见问答。根据银行公告的表述，当前房贷利率高于“LPR-30BP”的，将统一调整为LPR-30BP。按照之前LPR为3.85%计算，下调后，常州市首套房、二套房等存量房贷利率将统一下调至3.55%。但是，10月21日5年期以上LPR下调为3.6%后，而房贷利率与5年期以上LPR挂钩，则意味着存量房贷利率最低可下调为3.3%。

10月21日之前，记者咨询工商银行客服电话获悉，由于此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重新定价日，根据不同客户贷款重新定价日的不同（可能是次年1月1日，也可能是贷款发放日），贷款利率在批量调整时可能未重新定价，贷款采用的5年期以上LPR值（定价基准）有4.2%、3.95%、3.85%（10月21日之前）三种可能。而到了贷款重新定价日，贷款进行重新定价后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。

也就是说，根据每个人贷款合同上重新定价日的不同，存量房贷利率下调可分为两步走：第一步是“今年10月31日之前先下调30BP，即在现有房贷利率的基础上先降0.3%”；第二步是“等到贷款重新定价日之后，开始执行当年调整后的LPR”。现在，新发布的LPR已经从3.85%降至3.6%，按照最新的LPR3.6%计算，常州市的存量房贷利率下调为“LPR-30”，即最低可降低至3.3%，比之前的3.85%-0.3%低0.25%。

而经过近年LPR多次下调及政策叠加，目前，我市已取消商业性个人住房贷款利率下限，新增房贷利率达到“首套房商贷利率3.05%，二套房商贷利率3.1%”的平均水平。这次LPR下降后，最新房贷利率有望进一步走低。