□本报记者 徐杨 通讯员 褚凌榕

资金紧缺、急需用钱的时候，看到标榜“额度高、审批快、无抵押、无担保、秒到账”的贷款广告，你会心动吗？年关将至，类似的网络贷款广告常常出现在各种场景中，由于操作简单、方便快捷等特点，一些消费者会选择网络贷款，往往就掉入了层出不穷的套路中，甚至落入网络贷款诈骗陷阱。

常州金融监管分局提醒消费者警惕网络贷款套路，关注模糊利息费用、泄露个人信息以及诱导过度借贷三类风险。办理借款业务时，应认真阅读合同条款，充分了解借款条件，关注借款业务真实息费水平,警惕诱导性营销宣传说辞；保护好个人隐私信息，谨慎进行信息授权行为；准确评估自身承担能力，理性消费，合理借贷，维护个人良好信用。

网络贷款往往模糊利息费用

王某在刷短视频时发现一则宣称“无手续费”“无其他任何费用”的借贷广告，便点击链接并根据页面提示下载了某网络贷款APP。注册登记并填写个人信息后，王某借到了款，但经仔细核对还款明细后，发现账单后另附有一张担保费用账单，自己实际借款成本远高于预期，才明白该网络贷款平台通过暗含的担保合同变相提高了实际借款成本。

常州金融监管分局指出，网络贷款以“免息”“低息”等说辞营销宣传，吸引潜在客户借款，但在实际放款时违规收取费用。除了王某遇到的情况，还有另行签订合同，要求消费者收到借款后第一时间转回“保证金”，变相收取“砍头息”；以默认勾选、强制勾选等方式捆绑销售，要求消费者购买非必要的产品服务作为放款前置条件，且提前还款不退还订购费用；通过APP操作设置限制消费者正常还款，引发消费者债务逾期，产生“罚息”。

诱导消费者过度借贷

消费者陈某没有经受住一则网络贷款广告的低息诱惑，觉得按时还款不成问题，在消费欲望的驱使下非理性借贷，没想到还款压力越来越大。同时陈某在申请网络贷款时填写的个人信息也遭到泄露，导致其接收到大量网络贷款广告。在短期无法偿清债务的情况下，为解燃眉之急，陈某随即向其他若干个网络贷款APP借款还贷，最终导致债务发生“滚雪球”效应，形成巨额借款。

常州金融监管分局提醒，网络贷款蛊惑消费者过度超前消费，诱导消费者在旗下的众多网络平台连环借款、以贷还贷，致使消费者负债超出自身收入水平，还款时引导借款人拆东墙补西墙，使消费者债台高筑，可能导致不良征信记录。此外，在获取客户相关信息后，网贷平台还会将客户个人敏感信息打包出售给“产业链”上下游不法机构获利，使消费者及其亲友饱受各类电话销售骚扰。

有市民差点落入网络贷款诈骗

“快帮我看看，这张支票是真的吗？”近期，市民李先生火急火燎地赶到民生银行常州武进支行，向工作人员出示了一张手机里的“整存整取现金转账支票”图像，想让工作人员帮忙辨别一下支票的真伪。

经过仔细甄别，网点确认该支票为伪造，支票上民生LOGO及字体与官方不符，出票人账号也非民生银行对公账号，随即向客户说明情况并询问该支票是从哪里来的。

李先生表示昨天接到了一个网络贷款营销电话，便添加了对方微信想申请小额贷款，对方以李先生流水不足为由诱骗其向“贷款内部账户”转账，以此来获取贷款资格。李先生转账完成后，对方便发送了“整存整取现金转账支票”图片，诱骗客户继续转账来激活账户。

网点在了解情况后立即协助客户拨打110进行报警处理，并通过反诈中心报案公众号上传相关诈骗材料。反诈中心确认了诈骗事实，并紧急止付冻结嫌疑人账户，将进一步开展侦查工作。

市反诈中心提醒，正规贷款机构放款前不会收取任何费用，凡是要求先交会员费、保证金、解冻金等各种费用的，都是诈骗！办理贷款应通过正规渠道，切勿轻信各类电话、短信、APP和社交网站上的贷款广告。不要点击不明链接或扫描陌生二维码下载非官方发布的APP，更不要轻易填写银行卡号、验证码、密码等个人信息。如不慎被骗或遇可疑情形，注意保留证据，立即报警。