自9月底股市点位重返3000点以上之后，有些人反而“舍不得”消费了。为啥呢？某老股民为我“答疑解惑”：“要把省下的每一分钱投入资本市场赚更多钱啊。”

如果都消费完了，不等于把下蛋的鸡给杀了吗？

问题是，谁能预测攒下的钱是投资有道还是血本无归呢？

近三年来，很多人哀叹房产价格的缩水。国家统计局数据显示，2015-2019年，国内70个大中城市新建商品房销售价格平均上涨幅度为34.6%。房地产在中国家庭的资产中占比超过70%。也就是说，多数中国家庭的财富都与房产捆绑在了一起，固定在了钢筋水泥里。之前，官方数据显示2021-2023年是房地产价格的一个峰顶，具体到每个城市的时间线略有出入。而从苏州、南京、上海等江浙沪小伙伴的反馈来说，无论是一线城市还是二线城市，无论是老破小还是次新房，都在普跌。但近期股市的走势却让我顿悟，假设三年前没买房，或者近10年都没买房，积攒了一笔钱，有多少人能守住呢？又有多少人靠攒钱过上了“钱生钱”的好日子呢？

如果说，房贷一族还能望房兴叹，发泄下，那么，那些“埋”在2021年科技股高位，“埋”在各种高息理财、信托等金融、类金融产品里的人，连钱的“尸骸”都看不到。这么一想，作为不动产的房子，似乎还能起到把资金“固定”住的作用。

有人偏好房产、资本市场等高风险高收益的投资渠道，有人则偏好银行存款等低风险低收益的投资渠道。这几年，居民主动降低房地产在家庭资产配置中的比例，希望靠利息覆盖生活开销的人越来越多。经常有“90后”甚至“00后”博主在各大平台上分享攒钱收息的方法。譬如，某博主小花5年攒了60万元“巨款”。小花分享攒钱的历程：从0-10万元时，主线是努力搞钱，“这个阶段的利息收入不会太高，很难完全覆盖生活成本，但稳健理财的每日收益可以实现咖啡自由、水果自由这些小目标。”等存款超过30万元时，就要学会守住财富，“特别是要控制买房和投资的欲望，不要轻易动用存款，免得损失本金。”

事实上，类似小花这样的年轻人并不少。自2022年至今，居民储蓄屡创新高。2022年，居民存款增加17.84万亿元，较2021年多增7.94万亿元，较2020年多增6.54万亿元，较2019年多增8.14万亿元。有业内人士提出，如何让居民从超额储蓄转向合理消费，已成为当下我国经济工作的重中之重。而种种迹象和大数据表明，居民储蓄增加并不是说明大家更富裕了，而是居民将其他渠道的钱又“挪”回了银行账户而已——包括但不限于消费降级，卖房或减少房产方面的支出，赎回理财产品、基金产品等。

另一方面，随着今年10月的这波降息，很多银行3年期、5年期的存款利率已跌至1.5%。据说，在日本等低利率、负利率国家，把钱存在银行还要交保管费。因此，每当我看到某些理财交流群里大家为薅几块钱的羊毛而各种求索、津津乐道时，总有种本末倒置的恍惚。

假设负利率时代是不可避免的未来，那么，攒钱的意义何在？

攒钱可以是为了养育后代，可以是为了实现某个愿望，可以是为了买房买车……但独独不可能是为了攒钱本身。苏东坡赤壁怀古，慨叹“逝者如斯，而未尝往也；盈虚者如彼，而卒莫消长也。”时间流逝就像这水，并没有真正逝去；时圆时缺的就像这月，终究没有增减。钱财如水，不正如“江上清风，山间明月”，不断在变化，不断在流动。只攒钱、不消费，也只是为他人做嫁衣、为社会代保管而已。